Ako investovať?

Tri krátke avšak stručné videá o tom “prečo”, “ako” a “kam investovať”.

Ak si chcete odkladať tak, aby vaše peniaze zarábali a nezožrali ich poplatky a inflácia, obráťte sa na odborníkov v Poradenstve Púchov.

 

0948-010-509 (aj sms) | info@andreanovakova.sk | http://www.andreanovakova.sk | ☕ osobne

smutný život Slováka

| Od r. 2017 sa bude vek odchodu do dôchodku totiž viazať na strednú dĺžku života a  to bez ohľadu na to, akú ťažkú prácu vykonávate! Každý rok sa tak náš dôchodok vzdiali|

Zamysleli ste sa niekedy nad tým, ako veľmi v podtstate kašleme na seba a svoj život?

Od detsva škola, dobré známky a množstvo krúžkov na úkor zábavy, potom stredná a vysoká, ktoré nás pripravia na ďalších 30 – 50 rokov “úspešného života v systéme” (= 30-50 rokov driny).

Štát mi z toho všetkého ročne zoberie polovicu, aby nejaký minister mal na osobného šoféra a druhé auto pre svoju milenku. Pritom ja nemám z čoho sporiť, lebo celý život žijem na dlh – z úveru do úveru a nič v podstate nie je moje a ťažko povedať, či sa dožijem, že raz bude. Ak si odpustím všetok prepych (vrátane PNky, svatby či detí) a potiahnem nadčasy, podarí sa mi usysliť aspoň 10€ mesačne, ktoré si ako rezervu na “horšie časy” (aké absurdné – môže byť aj horšie?) odložím do banky, kde mi výnos zožerie inflácia alebo mi ho zaručene zožerú poplatky samotnej banky.

Auto na lízing, dom na hypotéku so spotrebákom, pretože mi žiadna banka neprefinancuje 100% (česť výnimkám, v r. 2017 to bude ozaj problém), na dovolenku a rodinu môžem zabudnúť… alebo sa zmieriť s tým, že to všetko budem mať tiež na úver.

A po 30-50 neveselých odpracovaných rokoch, kedy som spoznala dokonale maximálne trasu “práca – domov”, pretožena cestovanie nebol čas ani peniaze, sa denne modlím, aby som v práci dostala infarkt, pretože tak by ma mali aspoň za čo pochovať (ak teda mám aspoň nejakú základnú poistku). A ak som si poistku nemohla dovoliť, tak miesto hry s vnúčatami, makám aj ako dôchodca, pretože z toho, čo mi dá štát, nemám šancu zaplatiť anilen liečbu rokmi a prácou zmoreného tela.

Priemerný vek  mužov je 73 rokov (žien 80 rokov),

odpracujete priemerne 30-50 rokov

a každý rok polovicu platu dáte štátu.

Koľko vám štát vráti na ten “zaslúžený odpočinok”?

U mňa osobne to vyzerá asi takto:

rok (+7) vek (+7) do dôchodku (každých 7r = + 1 rok)
2016 27 62
2023 34 63
2030 41 64
2037 48 65
2044 55 66
2051 62 67
2058 69 68
2065 76 69
2072 83 70
2079 90 71

Takže prinajlepšom pôjdem do dôchodku v roku 2057 ako 68-ročná (veľmi optimistický pohľad, keďže navyšovanie rokom 2017 určite nekončí!) a ak ma neskolí infarkt zo 42 rokov (rátam od konca VŠ, stredoškoláci majú odmakané viac) plných práce a stresu – mám pred sebou cca 12 rokov života 😀 je to fér???

A čo taký muž v mojom veku?

Ak ťažko pracoval niekde v závode od 18-ich,

má za sebou 50 rokov práce

a pred sebou 5 rokov odpočinku bez peňazí.

 

PRETO je dôležitejšie ROZUMIEŤ ZMENÁM,

než ich len “počuť” vo večerných správach.

Viac o tom, ako si zabezpečiť rentu už v 55-ke a žiť z vlastných peňazí bez ohľadu na štát? >>> info@andreanovakova.sk | 0948 010 509 | osobne v Púchove a okolí

Začnite sporiť od nového roka inak!

Najnovší prieskum zameraný na preferencie pri sporení ukázal, že Slovák v priemere usporí za mesiac skoro 100 €. Najčastejšie sporíme na dôchodok, pre deti alebo na rekonštrukciu bývania. Problémom ale je, akou formu!

Za „západom“ stále zaostávame

Ušetríme mesačne o 20 € viac ako Čech, ale o 100 € menej ako Rakúšan. To je zrejme najvýstižnejší výsledok prieskumu Barometer sporenia, ktorý zrealizovala Slovenská sporiteľňa. Suma, ktorú dokážeme odložiť, vyzerá síce zaujímavo, horšie je to ale s tým, ako s peniazmi nakladáme. Tretina ľudí sporí doma „do ponožky“, čo je takmer tá najhoršia varianta (horšie je už len sporiť v poistení) – takto nasporené financie totiž neprinášajú výnos a vďaka inflácii len strácajú na hodnote. Investovanie ako forma sporenia je pre väčšinu ľudí stále tabu – bohužiaľ.

Investovanie – výnos bez garancií

Bankové vkladové produkty využíva väčšina- mnohí si dokonca myslia, že je to jediný spôsob, ako si sporiť. Časy, kedy termínované účty alebo vkladné knižky ponúkali veľkorysé zhodnotenie 3 – 4 % ročne, sú už minulosťou. Ak dnes získate na sporiacom účte úrok vo výške 1 % ročne, môžete si gratulovať. Pritom tie najväčšie banky /VÚB, SLSP, ČSOB aj Tatra/ sa pohybujú na svojich termínovaných vkladoch s úrokmi len niekoľko desatín percent nad nulou. O Prime a jej “5%” ani nevravím. Reálne to je nič, no zdá sa, že Slováci sú s týmto stavom zmierení. Potvrdzuje to aj fakt, že na účtoch majú dovedna 26 miliárd Eur! Alternatívou k takémuto sporeniu je investovanie. Investovať sa dá napríklad:

  1. do akcií,
  2. dlhopisov,
  3. podielových fondov zložených z kombinácie akcií, dlhopisov, investícií do realít, investícií do cenných kovov a rôznych iných finančných produktov či komodít.

Na rozdiel od bankových vkladov nie sú takto vložené peniaze chránené Zákonom o ochrane vkladov a teda nemáte „garantované“ presné zhodnotenie, ale výnos z nich je nepomerne vyšší.

Z uvedených troch možností je pre individuálnych investorov najlepšie práve investovanie do podielových fondov. Akcie sú pre väčšinu obyčajných ľudí príliš veľkou „lotériou“. Aby došlo k reálnemu zhodnoteniu, bolo by potrebné nakúpiť väčšie množstvo akcií a pravidelne s nimi obchodovať. Dlhopisy sú väčšinou dostupné tiež len pre väčších investorov, prípadne pre špecializované investičné spoločnosti alebo banky. Podielové fondy však kombinujú výhody oboch predošlých foriem a pridávajú aj niektoré vlastné.

Novoročné predsavzatie >>> SPORIŤ EFEKTÍVNE!

Koniec roka býva spojený s rôznymi záväzkami a predsavzatiami a jedno také finančne ozdravné určite neuškodí  🙂 Prečo nebyť konečne v poho aj po finančnej stránke?

Ak aktuálne nesporíte, ste miliardár alebo hlupák – bez úspor skôr či neskôr budete žiť na úver. Úspory by mali byť rozdelené na krátko-, stredne- a dlhodobé >>> ale o tom viac osobne. Ak sporíte napríklad na bežnom účte v banke alebo využívate niektorý vkladový produkt, skúste to zmeniť.

Investovať do podielových fondov môžete aj krátkodobo, napríklad na 3, 4 alebo 5 rokov a nemuusíte mať ani tisíce – stačí pokojne 20 alebo 30 € mesačne. Že toľko si nemôžete dovoliť? Ukážem vám, že 1€ denne ušetrí každý. Už pri takto „skromne“ nastavenom investovaní môžete získať trojnásobné zhodnotenie oproti sporeniu na sporiacom účte a to aj pri konzervatívne nastavenej investičnej stratégii.

Najlepšie je ale sporiť dlhodobejšie, napríklad 10 alebo 20 rokov. Pri takomto sporení sa investujú financie do tzv. fondov životného cyklu. Na úvod sa zhodnocujú peniaze s vyšším rizikom, ale aj vyšším výnosom. Naopak ku koncu už stabilnejšie a s cieľom uchovať čo najviac získaného výnosu z predošlého obdobia.

Dlhodobé investovanie má dve veľké výhody:
1. Krátkodobé výkyvy na finančných trhoch príliš neovplyvnia to, koľko nakoniec „zarobíte“
2.   Zhodnotenie môže byť priemerne o 6 % ročne

Skúste to s odborníkmi

Investovať správne do podielových fondov nie je také jednoduché, ako sa to môže zdať.
Pokiaľ nie ste v tejto téme doma, ale chceli by ste začať sporiť naozaj efektívne a výnosne, obráťte sa na mňa. Či už pôjde o dôchodkové sporenie, bežné sporenie bez účelu, pre deti,  na bývanie,… Dajte si záväzok do nového roka, že odteraz budete sporiť tak, aby ste naozaj videli výsledok!

Bezplatná konzultácia >>> 📞 0948-010-509 (aj sms) | ✉ info@andreanovakova.sk | 🔈facebook/financnyasistent |☕ osobne v Púchove🙂

Novela II. piliera?

Prinesie peniaze nám alebo štátu?

Prvý rok vyplácania dôchodku z II. piliera ukázal, že na základe ponúk na doživotný dôchodok bez možnosti programového výberu, uzatvorilo zmluvu s poisťovňou len 39 percent sporiteľov. Programový výber nasporených peňazí štát umožnil len 16% dôchodcov, zvyšných 84% nemohlo slobodne rozhodovať o tom, ako so svojimi úsporami naloží. Toto sa však má čoskoro zmeniť! Min. práce podalo do pripomienkového konania novelu zákona o starobnom dôchodkovom sporení, ktorou chce určiť novú hranicu sumy pre porovnanie súčtu doživotne poberaných dôchodkov konkrétneho sporiteľa.

dochodok.jpg

Táto zmena by znamenala, že od začiatku budúceho roka bude môcť využiť programový výber úspor po odchode na dôchodok väčší počet sporiteľov. Sporitelia by si tak nemuseli za všetky svoje penzijné úspory kúpiť doživotnú penziu.

Programový výber bude môcť využiť každý, koho súčet všetkých dôchodkov (teda tých zo Sociálnej poisťovne,  výsluhových dôchodkov, dôchodku z cudziny) a sumy doživotného dôchodku z II. piliera bude vyšší, ako priemerný mesačný starobný dôchodok z I. piliera.

Sporiteľ už nemusí poberať doživotný dôchodok, čo presadilo ministerstvo práce v druhej Ficovej vláde.

Ak budúci penzista požiada o starobný dôchodok alebo predčasný starobný dôchodok Sociálna poisťovňa posúdi, či penzista spĺňa podmienky na programový výber alebo dočasný dôchodok a každý sporiteľ dostane aspoň raz ponuku na všetky formy dôchodkov, ktoré môže čerpať zo starobného dôchodkového sporenia.

Doživotne vyplácané dôchodky sa budú porovnávať s priemernym starobným dôchodkom za dva mesiace spätne, aby doživotné zabezpečenie bolo minimálne na úrovni priemerného dôchodku.

Ministerstvo práce odhaduje, že v nasledujúcich troch rokoch si bude môcť nasporené peniaze na dôchodok vybrať približne 6 500 sporiteľov. V budúcnosti by sme mohli slobodne rozhodovať o tom, ma čo svoje úspory nad rámec priemerného dôchodku použijeme. „Nie je však možné očakávať, že ju aj všetci využijú. Prvý rok výplatnej fázy totiž ukázal, že 30 % kapitálu, ktorý mohol byť použitý na programový výber, bol napriek tomu použitý na poistný produkt,“ tvrdí ministerstvo.

Aktuálna právna úprava umožňuje vyplácanie dôchodku zo starobného dôchodkového sporenia programovým výberom, resp. prostredníctvom dočasného dôchodku len menšiemu počtu sporiteľov. Ako uvádza rezort práce a sociálnych vecí, počas prvého roka výplatnej fázy dôchodkov z druhého dôchodkového piliera uzatvorilo zmluvu resp. dohodu o vyplácaní dôchodku z druhého piliera len približne 43 % sporiteľov, ktorí požiadali o vyhotovenie ponuky dôchodku.

Ešte raz to najdôležitejšie:

Vyplácanie dôchodku formou dočasného dôchodku alebo programového výberu bude možné po splnení jedinej podmienky = súčet súm dôchodkových dávok (starobného, predčasného, invalidného, vdovského a vdoveckého dôchodku) vyplácaných z I. piliera, súčasťou ktorých je aj zvýšenie dôchodku na sumu minimálneho dôchodku, obdobných dôchodkov vyplácaných podľa zákona č. 328/2002 Z. z. o sociálnom zabezpečení policajtov a vojakov, obdobného dôchodku vyplácaného z cudziny a sumy doživotného dôchodku z II. piliera bude vyšší ako priemerný mesačný starobný dôchodok z I. piliera, na ktorý vznikol nárok po 31. decembri 2003 (podmienky nároku na tento dôchodok boli splnené po 31. decembri 2003).

Novela už nezaväzuje sporiteľa, ktorý splní zákonom stanovenú podmienku doživotného zabezpečenia v stanovenej výške, súčasne poberať doživotný dôchodok z II. piliera. Doživotný dôchodok budú musieť poberať len tí sporitelia, ktorých súčet doživotne vyplácaných dôchodkov bude nižší ako priemerný dôchodok.

Vypestujte si peniaze ;)

| Ako nechať dlhy prerásť do ziskov alebo Varila myšička kašičku. |

Tvrárme sa chvíľu, že zemiak je kúpna cena a bývanie bude naša kašička.

Kašičku potrebujete, aby ste prežili – tak to proste vo svete chodí. A na kašičku potrebujete zemiak – bez ohľadu na to, či si ho môžete dovoliť. Niekto má to šťastie, že zdedí záhradu plnú zemiakov, sotva 10% populácie má zemiakov dosť pre seba a najbližších a ešte aj nejaké zemiaky na rozdávanie. A zvyšok populácie má len dve možnosti – buď si včas nasporí, aby si neskôr zemiaky mohol kúpiť za vlastné, alebo si zemiaky musí požičať.

V prvom prípade to stojí veľa času a odopierania… ale výsledkom je, že AK našetríte dosť a ceny v obchode sú tiež priaznivé – môžete si kúpiť zemiak. Často všetky úspory padnú na zemiak, ale splní to účel a vy ste spokojní, lebo konečne máte svoju vytúženú misku sladkej kaše.

Inteligencia je schopnosť organizmu prispôsobiť sa a prežiť, resp. prispôsobiť sa tak, aby z každej situácie vyťažil maximum…. tak to skúsme trošku inteligentnejšie 🙂

Šikovná myška ale vie, že oveľa výhodnejšie je počkať si, kým bude zemiakov všade dosť a kým bude ich cena najnižšia. Aj keď možno nemá v tom momente dosť na kúpu, požičia si zemiak od suseda – lebo aj on sám ho má dosť a potrebuje sa ho zbaviť s vidinou, že myška mu vráti zemiaky dva.

Teraz má myška zemiak na dlh, ale vďaka finančnej gramotnosti vie, že ak z požičaného zemiaku odreže na kašu len 2/3 a zvyšnú tretinu doma zasadí, zemiak vyklíči a po čase dorastie – a čím viac času a starostlivosti mu dá, tým väčší trs bude mať.

Teraz má myšička kašičku, susedovi môže vrátiť dohodnuté dva zemiaky a zvyšnú úrodu sama predávať a požičiavať … pretože vie, ako s požičaným narábať tak, aby z dlhu vznikla rezerva.

 SKYPE | andreanovakova@outlook.com | www.andreanovakova.wordpress.com | +421/948 010 509

Tretina Slovákov žije od výplaty k výplate – na šetrenie nemajú… Viete, koľko odkladať, kam a prečo?

| Vyše 32% Slovákov žije od výplaty k výplate a neusporí ani 1€. Ďalších 34 percent našetrí sotva 10%. Podľa prieskumu za to môže nepremyslená spotreba a chýbajúci prehľad o výdavkoch. |

    Prieskum tiež ukázal, kam odchádzajú peniaze slovenských domácností. Až 63 percent domácností má bežnú spotrebu vyššiu ako ideálnych 40 percent z celkových príjmov, pričom 33 percent sa pohybuje na úrovni od 60 do 80 percent. Iba u 15 percent domácností sa bežná spotreba pohybuje v pásme od 20 do 40 percent celkových príjmov.

Dostaňte svoj rozpočet pod kontrolu skôr, než dostane váš rozpočet pod kontrolu VÁS!

Je to ľahšie než sa zdá Úsmev

Prečo sporiť?

Pretože či už máte 16 alebo 60 – štát sa o vás nepostará.

A povedzme si úprimne – otázka nie je “či” sa niečo neočakávané stane, ale “kedy”. Človek, ktorý v dnešnej dobe nemá aspoň základné poistenie je podľa mňa jednoducho blázon… rovnako ako človek, ktorý nemá sporenie (a tým nemyslím sporiaci účet vo vašej banke).

Smutné je, že napriek ére informačných technológií a finančných poradcov, mnohí žijú stále v presvedčení, že kvalitné zabezpečenie alebo sporenie “na horšie časy” musí nevyhnutne stáť stovky eur mesačne a nemôžu si ho dovoliť.

Ak ste jedným z nich – napíšte alebo zavolajte a ukážem vám, že môžete mať aj poistenie aj sporenie bez toho, aby vás to zruinovalo 🙂

Ako sporiť?

Samozrejme, nájde sa aj pár osvietených klientov, kttorí vedia, že by sporiť mali, ale nevedia (mať hrubý odhad neznamená vedieť) koľko sporiť ani kam nasporené peniaze odkladať tak, aby prinášali úžitok a zároveň nestrácali na hodnote.

A tak väčšinou celá finančná rezerva leží ľadom na sporiacom účte – kde je poruke pre prípad potreby, ale nezarába. V horšom prípade ležia pod matracom alebo v inej “tajnej skríši” – tam sa však pred infláciou neschovajú 😀

Cieľom finančného poradenstva nie je predať klientovi produkty ,

ale vytvoriť komplexný finančný plán

a naučiť klienta “starať sa” o peniaze tak,

aby mu peniaze prinášali úžitok – nie len dnes, ale aj o 10 či 30 rokov.

P.S. “Dobrá rada nad zlato” vás bude stáť asi hodinu spoločne stráveného času. Je to veľa?

Zdroj pôvodného článku: http://www.etrend.sk/ekonomika/tretina-slovakov-zije-od-vyplaty-k-vyplate-tretina-nasetri-sotva-10-percent.html